Статьи о недвижимости
Главная / Статьи о недвижимости / Ипотека в государственном масштабе

Ипотека в государственном масштабе

На первом специализированном форуме «Ипотечное и потребительское кредитование в РФ: проблемы и перспективы» в рамках выставки «Домэкспо» собрались влиятельные докладчики и заинтересованная аудитория. Депутат Госдумы РФ, президент Международного ипотечного клуба Александр Коган в своем приветственном слове обрисовал ситуацию, сложившуюся в России в области кредитования. По его словам, на первом месте по объемам выданных кредитов — потребительское кредитование, затем автокредитование, и лишь затем ипотечное кредитование. Низкий уровень развития ипотечного кредитования обусловлен несколькими причинами, считает депутат.

Первая связана с очень высоким рисками: в России действуют 19 кредитных бюро, однако в реальности кредитных историй заемщиков практически нет. Во-вторых, не отработана технология андеррайтинга, то есть банки вынуждены принимать к оценке в том числе и серые доходы заемщиков, которые почти невозможно проверить. И в-третьих, банки не доверяют заемщикам, а заемщики — банкам, считает Коган. Действительно, заемщики порой приносят в банки фиктивные справки и не предоставляют правдивых сведений о доходах и расходах, чтобы «вписаться» в требования к заемщику, а банки «в ответ» декларируют одну ставку, а в итоге при подсчете накладных расходов выдают другую.

На этом фоне неудивительна просроченная задолженность до 10% по потребительским кредитам, не обеспеченным залогом. При этом, сообщил Александр Коган, наличие залога снижает невозврат и задержки почти в 100 раз — до 0,1%.

В докладе одного из участников высказывалась идея о том, что государству пора упростить процедуру предоставления кредитов (в том числе и под залог недвижимости) для малого и среднего бизнеса. Дело в том, что ипотека для таких кредитов не возникает в силу закона, что увеличивает риски банков. В ответ на это Александр Коган заявил, что политика государства предполагает, что банки должны предоставлять кредиты в первую очередь физическим лицам, и эта идея реализована законодательно. Это заявление вызвало весьма бурную дискуссию в кулуарах.

Многие банкиры и бизнесмены говорили о том, что именно малый и средний бизнес мог бы стать основой экономики и приносить физическим лицам доход, под который они бы брали больше кредитов. Собственно говоря, именно такая структура кредитов существует в странах Европы и в Америке. Похоже, государство четко делает ставку на крупный бизнес, аккуратно подводя российских граждан к мысли, что заработать денег можно лишь как наемный служащий в крупной корпорации. То ли это остатки советских убеждений, то ли это вполне осознанная политика, которая позволяет контролировать доходы граждан. Но в любом случае такая политика сдерживает инициативу граждан и не позволяет экономике расти теми темпами, которыми она бы могла. Кстати, возможно, именно эта политика и привела к такому росту на рынке недвижимости: если бы граждане имели возможность инвестировать в свой бизнес, то эксклюзивность недвижимости как инвестиционного инструмента резко снизилась бы.

Потенциал ипотеки

Интересные данные были предоставлены начальником отдела разработки кредитных продуктов «Внешторгбанка 24» Георгием Тер-Аристокесяном. Чтобы проиллюстрировать огромный потенциал российского рынка кредитования и ипотеки в частности, он провел сравнение с другими странами бывшего СЭВ. В Чехии объем розничных кредитов составляют 12% ВВП, а ипотечные — 6% ВВП (или $631 на душу населения) при средней зарплате в $703. Венгры набрали $931 ипотечных кредитов на душу населения при средней зарплате в $520 (и ипотека составляет у них 9,4% ВВП, а розничные кредиты — 16%). Даже небогатая Румыния уже задолжала по ипотеке $54 на человека при средней зарплате в $200 (и объем ипотечного кредитования составляет здесь 1,6% ВВП, а розничного — 8% ВВП). И лишь Россия выглядит отстающим (но, соответственно, очень потенциальным) рынком. Сейчас на душу одного российского гражданина приходится $287 кредитов вообще и всего лишь $21 ипотечных кредитов. Основная доля кредитов была взята на потребительские нужды — 5,4% от ВВП, а ипотечное кредитование составляет лишь 0,4% (данные 2005 года). При средней зарплате в $300 россияне могли бы взять кредитов хотя бы как в Румынии (примерно $400 на душу населения). Однако пока банкиры, активно предлагая новые кредитные продукты, могут лишь мечтать об освоении этого огромного потенциала.

При этом рынок ипотечного кредитования в столице уже перенасыщен. По данным Татьяны Никитиной, гендиректора Международной академии ипотеки и недвижимости, уже 70 банков предлагают 491 кредитную программу только на вторичном рынке, а еще 38 банков готовы кредитовать заемщиков по 151 программе на первичном рынке. Также увеличивается доля ломбардного кредитования (под залог имеющейся квартиры) — его предлагают 42 банка в 154 программах.

Однако на фоне повышенной активности банков потенциальным заемщикам по-прежнему нечего покупать. Средний размер кредита в Москве вырос с $30 тыс. до $60 тыс. Александр Коган заявил, что неосвоение бюджетных средств в рамках программы «Доступное жилье» и несогласованность действий Минрегионразвития и Минфина, по всей видимости, заставят Госдуму поставить вопрос об уходе некоторых чиновников со своих мест.

23/10/2006 08:30 Источник: Собственник Автор: Иван Сергеев

Коммерческая недвижимость в Красноярске

Объект: ул. Рейдовая, 60 (действующий спорткомплекс)

Район: Ленинский

Тип сделки: продажа

Описание: Одноэтажное кирпичное здание, имеется сауна с бассейном. Общая площадь - 1120,3 м2 Cауна - 6,1 м2 Бассейн - 21,3 м2 Игровая площадка - 525,9 м2 Подвал - 100 м2, 70 м2

Google
Web www.original-realty.ru

 


 





Яндекс цитирования